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联保贷款隐患多需追踪

发布时间:2016-07-24 来源:未知 编辑:hg0088
         因融资困难,自然人或部分中小企业为获得贷款而建立联保小组,共同为贷款提供担保,或者为贷款的担保人提供反担保。近年来,这类担保方式虽解决部分借款人的融资难题,但也带来很大风险,一旦联保小组中某一成员出现资金困难、缺乏清偿能力时,极易引发系列商事纠纷。福建省连城县法院调查发现,此类纠纷主要有两种类型,一种是“老乡式”联保,即老板属于同乡、经营范围类似的自然人、一些中小企业组成联保体向银行贷款,互相为对方提供担保和反担保。2014年以来,连城县法院共受理与此类相关的商事纠纷13起,涉及4家公司,8名企业主或公司股东。
        另一种是“小额贷款”联保,即由数个个人组成联保小组,与金融机构签订联保协议书,在小额贷款中承担联保责任。2014年以来,这类纠纷共有74起诉至法院,因联保小组成员为自然人,个案标的金额不大,普遍在几万元左右。从法院审理情况看,联保贷款一个主要问题是部分联保小组成员间彼此并不相识,更谈不上对其他成员经济情况有足够了解,尤其是“小额贷款”中的联保小组纯粹由信贷员一手操办,这导致联保小组成员之间缺乏监督机制,担保人对借款的保证流于形式。
         “小额贷款”模式容易产生个别人员操纵借款的情况,即多个联保人的贷款由一人使用,这导致贷款风险增加,且被诉借款人往往以其并非借款实际使用人为由,拒绝承担还款责任。此外,部分联保成员因经营恶化或资金链断裂弃企逃债或下落不明等状况,给案件审理带来很大困难。如何减少此类风险,法院建议,银行在审核借款人资格时,应当以借款人有一定产业、从事正常经营活动、没有不良借款为要件。成员对于其他成员的经济情况应有所了解,以便进行适当监督,并加强对联保小组成员的经营情况、贷款使用情况的追踪调查等。
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