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中小银行看到了消费贷的利润

发布时间:2019-05-11 来源:未知 编辑:hg0088
在盈利的驱动下,一批中小银行在发展消费贷业务方面可能更加积极。其中,光大银行(601818.SH)、上海银行(601229.SH)、宁波银行(002142.SZ)、江苏银行(600919.SH)在该领域表现不俗,业务规模均突破千亿大关。
数据显示,截至2018年报告期末,浦发银行(600000.SH)、华夏银行(600015.SH)、光大银行、上海银行、宁波银行、江苏银行六家银行的个人消费贷款规模分别为2188.55亿元、2104.83亿元、1253.73亿元、1574.76亿元、1149.75亿元和1056.28亿元。其中,规模增幅最低的也超过了20%。另外,杭州银行(600926.SH)、青岛银行(002948.SZ)、西安银行(600928.SH)等中小银行2018年的消费贷款也有不同程度的增加。
据了解,消费贷贷款业务在个人贷款业务中对利润的贡献颇丰。根据贷款客户的对象不同,有的消费贷款业务的贷款年化利率高达18%,息差远远高于对公业务。同时,消费贷款采用纯线上运作,银行的业务成本也明显降低。而户均贷款规模小有利于分散风险,对大多数中小银行都有吸引力。
“银行消费贷是一把双刃剑。中小银行看到了消费贷的利润,但是这类线上贷款需要较强的金融科技实力作为保障。”一位股份制银行科技部人士称,如果没有大数据等相应的科技支撑,未来反而会埋下祸端。
据记者了解,近两年银行业对金融科技的重视程度日益提升,其价值在消费贷款上已经明显体现。部分银行加大了对金融科技的投入,通过大力发展消费领域业务,实现了营业规模和利润的增长。但是,有的银行却“实力不济”,甚至在市场开拓上产生了一些坏账。
比较有意思的是,国有大行在消费贷款业务上更多依靠自身的渠道做市场开拓,客户基数大却也有所局限。而中小银行在消费贷的市场开拓中受自身影响力的限制,多数正在与外部合作进行场景化植入。
“银行提供资金,合作方提供场景和客户。这种方式能够批量获客做大业务,银行只需要做好风控管理即可。”上述股份制银行人士认为,在固定的场景下,消费贷款的用途能够更好把控,不用担心会违规流向股市或楼市。另外,这种金融服务的模式也是未来银行运作模式的趋势,不再是银行直面客户,而是在场景背后提供模块化的金融服务。
他认为,“银行未来的业务比拼将集中在金融科技实力上。在一批中小银行纷纷做大消费贷款业务的同时,并非所有银行都是赢家,坏账和风险都需要时间检验。”