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服务银行需求,小微金融创新正当时

发布时间:2019-05-16 来源:未知 编辑:hg0088
银行在小微金融产业链中占有绝对主导地位,服务银行是创新型公司崛起的最大机会。从当前需求角度判断,银行对担保贷款风控、服务创新需求大。
 
目前来看,担保贷款创新有两类路径:第一,外部数据的补充和应用,近年最大的改变来自税务数据,银税互动落地带来了税银贷产品的落地,2017年底余额2188亿,其中约2/3为抵押贷产品。未来,随着其他数据源的引入,抵押贷产品还会有不断创新的空间;
 
第二,信贷业务流程在线化,为银行解决欺诈和时效问题。典型案例是飞贷的房抵贷全流程解决方案,核心提升点在于为高风险客户降低抵押比例,并将放款时效可缩短至1-2天。
 
尽管相比于服务个人信用贷款,服务担保贷款能分得的收入比例偏低,但10万亿级别的小微金融担保贷款规模保证了技术服务上有广阔的空间挥洒。
 
此外,爱分析调研表明:尽管总量占比不高,部分城商行、农商行逐步尝试与外部助贷机构合作,以达成考核指标,并解决客群下沉问题。典型案例如大数金融,与国内50余家金融机构建立助贷合作,发放件均20万左右的个人经营信贷产品。
 
展望未来,随着头部小微经济体需求被逐步满足,长尾经营类客群信贷供给将愈发受到重视,承担下沉任务的城商行、农商行等地缘性银行需要在产品和风控创新走到大型银行之前。鉴于地缘性银行自身技术能力相对有限,能够深服务银行并参与业务运营的创新型公司天花板更高。