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工行全面升级普惠金融服务

发布时间:2019-05-16 来源:未知 编辑:hg0088
    以前,银行有产品,有需求的企业上门挑选合适的产品。如今,银行在了解企业的需求之后,主动整合产品或者设计新的产品,去满足企业。
    去年9月,中国工商银行宣布全面升级普惠金融服务,进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融综合服务体系,推动小微金融增量、扩面、平价,力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,普惠贷款三年翻一番,让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生,展现大行情怀与担当。
    据工行宁波市分行相关人士介绍,普惠金融综合服务新体系,是工行服务小微企业的一大亮点。工行注重适应企业不同发展阶段的特征和金融需求,主动延伸服务链条,从企业开户开始,提供全流程、全产品、全生命周期的综合金融服务,助力小微企业创业、成长、壮大。“如工银小微金融服务平台,通过对接工商信息、整合线上资源和柜面服务的优势,创新打造线上预约、线下面签的便捷开户新模式。客户仅需到工行网点一次,半小时即可完成开户与基础支付结算产品的一站式办理。”
    此外,为小微企业“量体裁衣”,降低融资门槛,是工行普惠金融的另一实践。据介绍,工行对客户群体进行了细分,尤其关注资金投入密集、研发和产品推广需要大量资金支持的初创型、成长型科创小微企业,对于科技实力强、成长性好、获得政府相关创业支持政策支持的小微企业,通过完善信用评价体系、构建大数据增信模型,结合企业的日常经营结算、税款缴纳等情况,调整信贷资源支持政策,给予一定额度的信用贷款。
    更好地服务小微企业,离不开持续加大产品创新的力度。为天邦股份量身定制针对性产品即是其中的一个代表。目前,工行已经实现了部分产品的网上自动申请、自动审批、自动放款,通过“一键即贷”大大提高了融资的可获得性和便利性,线下鼓励各分行创新实践,取得了良好效果。
    天邦股份是宁波的一家民营企业,主营业务为食品产业的开发(生猪育种及养殖和食品加工)、动物疫苗的研制与销售、饲料的研制与销售和工程环保服务四大板块。
    据了解,天邦在养殖板块中主要采用“公司+家庭农场”模式,该模式主要由公司与农户签订委托养殖合同,农户按照统一要求建设或技术改造原有猪舍,购置标准化的设备,配备相应劳动力并缴纳一定金额的保证金后,天邦向农户提供猪苗、疫苗、饲料、服务等(生物资产所有权仍属于公司),并派技术员全程指导,农户将养大后的成品肥猪交付天邦对外销售。随着天邦生猪养殖规模的不断扩大,与天邦合作的农户数量和规模也不断增加,因此农户存在资金缺口,但大部分农户都在乡村,缺乏有效抵押物,难以单独向银行获得融资。
    “我们在走访中了解到这一情况,觉得可以尝试对农户提供线上供应链融资。但是这个业务之前是没有的,涉及对公和对私两个条线,我们积极与总行网络融资中心和工行宁波市分行联系,在技术力量上寻求总行及市分行的支持,为天邦私家定制了农户线上供应链融资这一产品。”工行余姚分行相关负责人告诉记者。2019年1月,工总行产业链场景融资投产,余姚分行与天邦股份签订《电子供应链融资业务合作协议》。
    2019年3月,为确保业务的顺利落地,余姚分行专门成立“天邦股份供应链实施小分队”,三天三夜自驾约2300公里,远赴安徽蚌埠市、马鞍山市、滁州市、全椒县、六安市、淮南市等地区——农户养殖所在地,安排农户提款,指导农户通过手机银行端操作。同时小分队与总行网络中心保持紧密的联系,以应对各种突发状况。最终在各部门的努力下,顺利将贷款放下,得到了农户及天邦股份的高度评价。截止目前,已通过线上供应链向17户合作农户发放贷款,总计放贷3400万元。据悉,第二批6000多万的贷款也即将发放。

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